南开大学22秋学期《个人理财》在线作业一

奥鹏教育南开大学平时作业

22秋学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）《个人理财》在线作业-00001

阶梯存储法适合()
A:有资金需求但不确定使用时间的客户
B:工薪阶层
C:为子女积累教育基金
D:所有人
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某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A:4.25
B:3.25
C:4
D:5
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夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A:75.13
B:133.1
C:76.92
D:130
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抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A:小于
B:大于
C:等于
D:以上均不对
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某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A:362
B:355
C:380
D:369
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假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A:322.31
B:214.87
C:107.44
D:221.32
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小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A:财务负担率12%，自由储蓄率16%
B:财务负担率13%，自由储蓄率17%
C:财务负担率14%，自由储蓄率18%
D:财务负担率15%，自由储蓄率19%
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申请小额信贷须年满()岁。
A:16岁
B:18岁
C:20岁
D:无年龄限制
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有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A:已实现资本利得是收入科目
B:财产险保费是负债科目
C:每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D:预收款是负债科目
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王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A:整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B:整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C:整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D:整笔投资2万元，定期定额每年10000元
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某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A:200
B:214.29
C:321.43
D:301.25
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()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A:战略性资产配置
B:战术性资产配置
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老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A:16.5%
B:17.5%
C:18.5%
D:19.5%
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小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A:小于
B:等于
C:大于
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以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A:加班奖
B:考勤奖
C:先进奖
D:全年一次性奖金
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以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A:贷款利息支出
B:房租收入
C:变现资产资本利得
D:预付款
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以下不属于保障型保费的是()
A:定期寿险
B:退休年金
C:医疗险
D:失能险
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信用卡的有点不包括()
A:延迟付款节省利息
B:消费折扣
C:有偿保险
D:可临时应急
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小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A:16.8%
B:17.1%
C:18.9%
D:19.5%
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某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A:333.33
B:350
C:33.33
D:9.71
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以下哪些属于被动投资策略()
A:买入持有策略
B:固定比例混合策略
C:再平衡策略
D:投资组合保险策略
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一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A:身体健康状况
B:收入能力
C:信用评级
D:抵押资产价值
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多目标规划常用的方法包括()
A:目标基准点法
B:目标顺序法
C:目标并进法
D:目标现值法
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保险的功能包括()
A:保障功能
B:投资功能
C:避税延税功能
D:避债功能
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下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A:保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B:短期险比长期险好
C:趸缴比年缴好
D:一般对老年人拒保
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下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A:包括分红险、万能险和投连险等品种
B:具有保障和投资双重功能
C:收益与风险并存
D:全部存在保底利率
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下列属于个人理财常见经验法则的有()
A:KISS法则
B:房贷1/3收入法则
C:活期存款6个月生活费法则
D:保险10定律法则
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银行个人信贷产品包括()
A:个人住房贷款
B:个人投资贷款
C:个人消费贷款
D:个人医疗贷款
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以下哪项属于我国养老收入来源()
A:国家社会养老保险计划
B:企业年金计划
C:商业寿险
D:个人养老储蓄
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以下属于家庭资产负债项目的有()
A:股票
B:应收款
C:私人借款
D:信用卡利息支付
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个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A:错误
B:正确
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紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A:错误
B:正确
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遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A:错误
B:正确
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日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A:错误
B:正确
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计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A:错误
B:正确
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一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A:错误
B:正确
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净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A:错误
B:正确
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在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A:错误
B:正确
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最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A:错误
B:正确
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债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A:错误
B:正确
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收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A:错误
B:正确
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企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A:错误
B:正确
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货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A:错误
B:正确
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资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A:错误
B:正确
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个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A:错误
B:正确
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由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A:错误
B:正确
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使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A:错误
B:正确
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财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A:错误
B:正确
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附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A:错误
B:正确
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银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A:错误
B:正确
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