超前自学网【期末高分题集】[北京语言大学]《商业银行业务与经营》考核必备14
奥鹏期末考核
24150–《商业银行业务与经营》2022年北京语言大学期末复习题集
单选题：
（1）商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和，称为（ ）。
A.可用头寸
B.基础头寸
C.可贷头寸
D.风险头寸
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（2）如果某银行的税后资产收益率为2%，资本与资产的比率为4%，则该银行的资本收益率为（ ）。
A.8%
B.50%
C.200%
D.2%
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（3）应收账款权益售与又叫做（ ）。
A.代理收款业务
B.代理付款业务
C.代理融通业务
D.代理融资业务
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（4）银行根据承租人的要求，购进斯所选定的设备，然后签订租赁合同，将其租借给承租人使用的租赁形式是（ ）。
A.融资租赁
B.杠杆租赁
C.转租赁
D.回租租赁
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（5）在负债定价法中，以银行为核心的是（??? ）。
A.目标收益定价法
B.成本加成定价法
C.价格领导模型定价法
D.随行就市法
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（6）银行资本过高会使财务杠杆比率（ ），筹资成本（ ）。
A.上升、上升
B.下降、下降
C.上升、下降
D.下降、上升
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（7）商业银行在社会经济生活中的存在形式多种多样，相对而言，在（ ）下，银行规模较小。
A.分行制
B.单一银行制
C.银行持股公司制
D.连锁银行制
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（8）商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动是( )。
A.中间业务
B.表外业务
C.担保业务
D.委托业务
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（9）（ ）是指国际债券发行人通过银行或其他金融机构在债券面值货币所属国以外的另一个国家发行的债券。
A.扬基债券
B.武士债券
C.伦敦债券
D.欧洲债券
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（10）假设M银行的利率敏感性资产为50000万元，利率敏感性负债为60000万元，资产总额为100000万元，则利率风险比率为（ ）。
A.50%
B.60%
C.110%
D.83.33%
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（11）（ ）是汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭以向汇入行提取款项的方式。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.逆汇
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（12）10万美元以上的定期存款、外国机构存款、同业借贷、回购协议下的证券等资金来源，被称为（ ）。
A.核心负债
B.敏感性负债
C.交易性负债
D.流动负债
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（13）银行花费在吸收负债上的除利息之外的一切开支属于（ ）。
A.营业成本
B.资金成本
C.可用资金成本
D.有关成本
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（14）我国人民币汇率采用（????????）
A.美元标价法
B.直接标价法
C.间接标价法
D.国际标价法
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（15）我国要求商业银行资本充足率（????????）
A.不得低于12%
B.等于8%
C.不得低于8%
D.不得低于4%
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（16）商业银行的负债主要由存款和（???????）两大部分构成。
A.政府投资
B.居民存款
C.其他非存款借入资金
D.活期存款
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（17）（????????）是商业银行最基本的、也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介职能
B.支付中介职能
C.信用创造职能
D.金融服务职能
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（18）设某商业银行的利率敏感性缺口为负值，当市场利率上升时，其净利息收入变动会（????????）。
A.减少
B.不变
C.稳定
D.增加
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（19）根据贷款分类的结果，对各类贷款按不同比例提取的呆帐准备金是（????????）
A.普通呆帐准备金
B.特别呆帐准备金
C.专项呆帐准备金
D.法定呆帐准备金
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（20）商业银行在某一时刻能够运用的全部现金资产，称之为（????????）
A.基础头寸
B.可用头寸
C.可贷头寸
D.现金头寸
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（21）股份制商业银行的最高权力机构是（??????）
A.股东大会
B.董事会
C.总经理
D.监事会
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（22）商业银行在从事国际业务中，由若干家大银行组成的跨国银行组织，业务以批发为主，经营巨额的银团贷款和投资业务的机构是（ ）。
A.国际业务部
B.国外分行
C.国际财团银行
D.附属机构
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（23）银行狭义的现金资产是指（???????）。
A.现金
B.库存现金
C.活期存款
D.准现金
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（24）在衡量商业银行流动性时，通过分析存贷资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求的方法是（??????）
A.因素法
B.流动性指标法
C.趋势分析法
D.资金结构法
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（25）下列证券中，（???????）的信用风险最大。
A.地方政府证券
B.政府机构证券
C.中央政府证券
D.公司证券
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（26）早期银行业的产生与（?）的发展有密切联系。
A.商品生产
B.国际贸易
C.商品交易
D.货币兑换
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（27）（????????）这种租赁方式适用于一些需要专门技术进行保养、技术更新较快或使用频率不高的设备。
A.融资性租赁
B.直接租赁
C.服务性租赁
D.转租赁
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（28）商业银行的基础头寸包括库存现金和（????????）
A.在中央银行的存款
B.法定存款准备金
C.超额准备金
D.清算准备金
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（29）银行在对贷款进行定价时，以若干个大银行统一的优惠利率为基础，考虑违约风险补偿和期限风险后为贷款利率的方法，就是（???????）
A.成本加成定价法
B.价格领导模型法
C.成本—收益定价法
D.随行就市法
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（30）在银行内部设立一个专门从事有关国际业务的机构是（??????）
A.代理机构
B.国际业务部
C.国外分行
D.代理行
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（31）于1897年在沪成立的（???????），标志着中国现代商业银行的产生。
A.东方银行
B.户部银行
C.交通银行
D.通商银行
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多选题：
（1）以下属于贷款担保的是（ ）。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.附属合同
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（2）流动性风险比率是指（ ）和（ ）之比。
A.短期投资
B.长期投资
C.资产
D.存款总额
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（3）商业银行现金资产的构成主要包括（ ）。
A.库存现金
B.托收中的现金
C.在中央银行的存款
D.存放同业存款
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（4）商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有的职能主要有（ ）。
A.交易中介
B.信用中介
C.信用创造
D.金融服务
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（5）按照《巴塞尔协议》的规定，资本中需扣除的项目是（ ）。
A.准备金
B.商誉
C.对从事金融活动的附属机构的投资
D.长期附属债务
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（6）商业银行进行证券投资所受到的外部风险主要包括（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.利率风险
D.购买力风险
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（7）商业银行的流动性资产主要包括（ ）。
A.准现金
B.同业拆出
C.商业票据
D.银行承兑汇票
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（8）以下属于银行表外业务的是（ ）。
A.担保
B.备用信用证
C.承兑票据
D.贷款承诺
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（9）相对于国际借贷，境外发债有以下优势：（ ）。
A.有可能不受当地政府的金融法律管制
B.可以筹集短期的资金
C.可以选择多样的筹资币种
D.利率选择灵活
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（10）对商业银行而言，现金流量中的现金是指现金资产和一些流动资产，这部分流动资产指的是（ ）。
A.长期国库券
B.短期国库券
C.商业票据
D.货币市场资金
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（11）个人贷款按照贷款用途不同可以分为（ ）。
A.住房贷款
B.汽车贷款
C.旅游贷款
D.助学贷款
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（12）以下属于商业银行下信用性中间业务的是（ ）。
A.结算业务
B.担保性业务
C.融资性业务
D.评估业务
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（13）使商业银行流动性需求增加的因素有（ ）。
A.客户偿还贷款
B.银行资产出售
C.客户提取存款
D.偿还非存款贷款
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（14）衡量企业的营运效率的指标主要有（ ）。
A.总资产周转率
B.存货周转天数
C.应收账款回收期
D.资产负债率
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（15）以下属于资产负债表中资金来源部分的是（ ）。
A.准备金
B.贷款
C.存款
D.股东权益
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（16）商业银行资产管理过程中应遵循的主要原则有（ ）。
A.适度存量控制原则
B.适时流量调节原则
C.收益性原则
D.安全性原则
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（17）下列资金中，（?）奥鹏期末考核属于商业银行的外源性资本。
A.普通股
B.优先股
C.长期次级债务
D.盈余公积
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（18）商业银行进行证券投资的主要目的是（????????）
A.获取收益
B.提高安全性
C.适应法律
D.分散风险
E.增强流动性
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（19）商业银行设立的原则是（????????）
A.公平竞争、效率至上的原则
B.经济效益最大化原则
C.规模适度原则
D.安全稳健原则
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（20）下列（????????）资金属于商业银行的核心资本。
A.普通股
B.未分配利润
C.盈余
D.永久性非累计优先股
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（21）对商业银行经营成果分析的主要指标有（ ）。
A.资产收益率
B.资产使用率
C.资本收益率
D.银行利润率
E.银行利差率
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（22）资产证券化顺利进行的条件主要有以下几点：（ ）。
A.满足一定条件的资产
B.完善的证券化市场
C.专门的中介机构体系
D.健全的法律法规
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（23）银行运用发行中长期债券的方式来获取附属资本有不少优点，但其缺陷是（ ）。
A.过多发行会增大银行还本付息压力
B.稀释每股收益
C.削弱股东的控制权
D.由于利率多变，银行会面临利率风险
E.筹资成本高
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（24）商业银行现金资产管理的原则是（????????）
A.经济效益原则
B.总量适度原则
C.结构合理原则
D.适时调节原则
E.安全保障原则
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（25）商业银行为国际贸易提供资金融通的形式主要有（????????）
A.出口信贷
B.进出口押汇
C.打包贷款
D.银行承兑
E.代理融通
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（26）资产证券化给商业银行的经营造成以下积极影响：（????????）
A.降低融资成本
B.贷款增长率下降
C.吸收存款的竞争更加激烈
D.有效管理资本充足率
E.获取服务费用
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（27）依据还款保证的不同，担保贷款具体可分为（????????）。
A.票据贴现
B.抵押贷款
C.信用贷款
D.质押贷款
E.保证贷款
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（28）本票与汇票的根本区别在于本票的基本当事人只有（????????）。
A.出票人
B.付款人
C.收益人
D.背书人
E.收款人
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（29）信托业务具有（????????）方面的职能。
A.信用中介
B.财务管理
C.金融管理
D.信用服务
E.融通资金
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（30）（????????）结算方式属于逆汇方式。
A.托收
B.电汇
C.信汇
D.信用证
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（31）商业银行之所以主要投资于国家证券，主要原因是：（?）。
A.安全性高
B.收益性高
C.流动性强
D.抵押代用率高
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（32）银行建立的（?）共同构成了银行的呆账准备金体系。
A.法定存款准备金制度
B.普通呆账准备金制度
C.特别准备金制度
D.专项准备金制度
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（33）影响企业未来还款能力的因素主要有（????????）
A.财务状况
B.盈利能力
C.现金流量
D.信用支持
E.非财务因素
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（34）银行的静态风险与动态风险有着明显差别，静态风险具有（?）的特点。
A.风险后果无意外收益
B.风险一般不可回避
C.风险一般可以回避
D.风险后果可以估计
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判断题：
（1）资产管理理论强调银行经营管理的重点是资产业务，强调流动性为先的管理理念。
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（2）远期外汇业务最重要功能是外汇投机，也可以进行套期保值。
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（3）单一银行制也称联合银行制。
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（4）政府对银行业实施监管的首要目的是为了保护储户的利益。
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（5）远期汇价实际是银行对未来即期外汇市场价格的一种预期。
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（6）中间业务只是表外业务的一部分。
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（7）流动性资产具有较强的变现能力，是偿还贷款的重要来源。
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（8）负债成本一方面关系到银行的整体盈利，另一方面关系到银行在激烈的负债竞争中能否取胜。
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（9）现金资产是商业银行维持其收益性而必须持有的资产。
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（10）商业银行证券投资管理的目标是在收益和风险之间取得最佳平衡点。
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（11）非现金结算的实现是以商业银行为中心的多边清算制度为条件的，它与现金结算有很大的区别。
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（12）政府债券包括中央政府债券；地方政府债券二种类型。
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（13）不同的风险权重可能使银行在资本、资产总额相同的条件下资本比率不同。
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（14）远期外汇买卖的期限越长，银行报出的买卖价差越小。
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（15）1986年，英国当局首先提出银行资本额应反映银行资产的风险程度。
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（16）德国、奥地利、瑞士等少数国家允许商业银行投资工商企业股票。
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计算题：
（1）某商业银行在某一时期内，预测贷款需求15000万元，应缴存款准备金增量300万元，预测存款增量为12000万元。该银行在这一时期的资金头寸需要量是多少？
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（2）银行一笔贷款额为200万元，银行为筹集该笔资金发行了5%的存单，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2.5%，为补偿这笔贷款可能发生的违约风险损失为1.5%。银行预期的利润水平为2%，这笔贷款的利率应是多少？
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（3）某企业在某时期内的销售净收入为6000万元，销售成本为4500万元，折旧为200万元，销售费用和管理费用为300万元，营业外收支净额为-30万元，利息费用500万元，所得税为200万元，非常收支净额为10万元。请计算该企业的毛利润率、营业利润率、净利润率。
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简答题：
（1）商业银行证券投资面临哪些风险？
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（2）表外业务有哪些风险？
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（3）如何对商业银行进行清偿力分析？
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（4）影响商业银行资本需要量有哪些因素？
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（5）商业银行财务报表有哪些重要作用？
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（6）简要说明商业银行负债的作用。
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